신용카드 연체 기준 및 기간별 신용점수 변화에 대해 알아보고 계신가요?
성인이 되면 신용카드 발급을 받으면서 자칫 잘못하면 연체금이 발생하게 되며 이로인해 자신의 신용에도 문제가 발생합니다.
오늘은 신용카드 연체 기준과 기간별 신용점수 변화를 포함하여 삭제시기도 같이 알아보겠습니다.
< 글의 순서 >
- 신용카드 연체시 발생되는 문제
- 단기연체와 장기연체의 기준
- 신용카드 연체기준
- 5일 경과
- 30일 경과
- 90일 경과
- 연체 완납 후
- 신용카드 연체 해결 방법
- 리볼링서비스
- 대출 연체기간
- 연체정보 등록 시 금융거래
- 연체이력 및 삭제 시기
- 금융정보 알아야하는 정보
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신용카드 연체시 발생되는 문제
연체 기준별 신용점수 변화에 알아보기 전 신용카드를 발급 받은 후 상환시기를 놓치게 되면 어떤 문제가 발생하는지 먼저 알아보겠습니다.
신용카드 연체를 할 경우 자신의 신용점수가 떨어지게 되며 평가된 개인 신용점수는 다시 원상복귀로 회복하기가 어렵습니다.
신용카드나 대출로 인해 연체가 되었을 때 신용점수가 가장 크게 하락되며 이로인해 일반적인 모든 대출상품을 포함하여 금융거래가 불가능합니다.
단기연체와 장기연체의 기준
신용카드 연체시 단기연체와 장기연체로 나눠져 있으며 소액의 단기연체의 경우에도 신용등급 연체정보에 활용되어 불이익을 받을 수 있습다.
단기연체와 장기연체의 기준은 금액과 기간으로 구분되는데요
단기연체 등록 기준으로는 30만원 이상의 금액을 30일 이상 연체했을 경우 해당됩니다.
장기연체의 경우 100만원 이상의 금액을 90일 이상 연체시 장기연체로 되며 신용등급불량자로 등재되는 기준입니다.
신용카드 연체기준
-5일 경과
-30일 경과
-90일 경과
신용카드 연체기준은 5일, 30일, 90일로 기준이 나눠져 있으며 기간별 기준이 넘을 경우 신용점수 하락에 큰 영향을 끼칩니다.
5일 경과
연체 1일~4일까지는 연체이자가 부과되며 신용점수에는 큰 영향을 끼치지 않지만 하루 이상 연체가 지속될 경우에도 카드가 정지되며 한도처리가 하락됩니다.
연체 5일 이상의 경우 카드가 정지되는 기준일로 단기연체 정보로 등록되어 신용점수가 내려갑니다.
30일 경과
연체 30일 이상이 된 경우 채무불이행자오 등재되어 신용불량자 등급이 시작되는 기준으로 신규대출을 포함하여 실질적인 불이익을 받습니다.
90일 경과
연체 90일 경과 후에는 연체를 모두 상환했을 때에도 단기연체는 최대 1년, 장기연체는 최대 5년까지 기록이 남아 정상적인 금융거래가 불가능합니다.
90일 이후부터는 떨어진 신용점수를 회복하기 어렵기 때문에 연체 90일 이내에는 반드시 상환해야 됩니다.
연체 완납 후
연체를 완납했을 경우에도 단기연체는 최대 1년이며 장기연체의 경우 최대 5년까지 기록이 삭제되지 않으며 신용카드 발급부터 정상적인 금융거래를 장기간 할 수 없습니다.
신용카드 연체 해결 방법
-리볼링 서비스
카드대출 연체시 대금을 모두 상환하는 것이 가장 좋은 방법이지만 사용대금과 연체이자까지 하면 큰 금액으로 완납하기 어렵기 마련입니다.
이럴경우 최소한 연체를 피할 수 있는 ‘카드 대금 리볼빙 서비스’이용 방법에 대해 알아보겠습니다.
리볼링서비스
카드 대금 리볼빙 서비스란 일부 결제금액 이월 약정을 뜻하는 말로 청구된 카드 결제 일부금액만 납부한 후 나머지 금액을 이월하는 제도입니다.
카드대금이 연체되기 전 리볼빙을 통해 일부금액을 우선 납부하면 일정의 이자가 발생되기 때문에 원래 부과되는 이자보다 더 절약하며 이자 연체를 막을 수 있습니다.
대출 연체기간
대출연체도 기간별로 발생하는 불이익이 나눠져 있으며 크게 5일과 한달로 볼 수 있습니다.
대출 연체5일 기준으로는 최대한 빨리 상환하게 되면 신용점수에 큰 영향을 끼치지 않으며 연체등록이 되지 않으니 가급적 빨리 상환해야 합니다.
만약 연체기간이 한달이 넘을 경우 기한이익이 상실되며 약정과 체결된 내용에 대해 권익을 보장받을 수 없게 됩니다.
이로인해 대출원금을 포함하여 연체 이자를 전부 일시 상환해야하며 이후에도 상환을 못할 경우 법적으로 통장 및 자산 압류 처분 조치가 내려집니다.
이렇게 대출 연체가 한달이되면 근 몇년간 이용할 수 있는 대출이 못두 정지되니 유의해야합니다.
연체정보 등록 시 금융거래
연체기준일을 초과할 경우 연체정보에 등록이되면 대부분의 대출금융기관이 정지되게 됩니다.
연체정보에 등록이 되었음에도 대출이 필요한 경우 대부분 2금융권을 찾게 되는데요
2금융권 이상의 상품은 고금리로 신용이 더욱 악화될 수 있습니다.
연체이력 및 삭제 시기
일반적으로 연체 상환을 모두 완료하면 신용점수나 이력이 삭제된다고 생각하지만 연체기준 90일 이상의 장기연체의 경우 최장 5년, 90일 미만의 단기연체의 경우 최장 3년까지 연체이력 정보에 기재됩니다.
금융정보 알아야하는 정보
신용카드 및 대출로 인해 발생되는 연체는 자신의 신용점수를 빠르게 떨어뜨리며 회복기에도 매우 어렵습니다.
그렇기 때문에 사회초년생인 20대 청년들은 일반적으로 신용카드보다는 체크카드 이용을 통해 금융관리 체계를 잡은 다음 신용카드 사용을 추천하고 있습니다.
체크카드 사용시 직장인들에게도 연말정산할 때 더 많은 소득공제를 받을 수 있으니 자신의 자산규모와 성향에 대해 먼저 파악하는 것이 중요합니다.
체크카드를 포함하여 신용카드 발급시 추천하는 포스팅 글도 같이 작성되어 있으니 아래의 글도 참고를 통해 자신의 성향에 맞는 상품을 선택해야 합니다.
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